女子贷款只还了3万本金，11年后被银行扣划利息7万 银行为何被判返还？法院说理

偿还3万元本金11年后，女贷年后女子陈某的还万划利两张银行卡被银行以“回收贷款利息”为由，强行扣划共计7万余元。本金被银被判陈某遂起诉涉事银行，行扣息万要求返还被扣划款项并赔偿利息损失。银行

7月6日，为何红星新闻从中国裁判文书网获悉，返还法院在一审法院支持陈某诉求后，说理昆明市中级人民法院于上月初作出二审判决，女贷年后驳回银行上诉，还万划利维持原判。本金被银被判

案情回顾：本金还清后，行扣息万银行突然扣划7万利息

54岁的银行陈某家住昆明市禄劝县。法院审理查明，为何2005年7月11日，返还法院陈某作为借款人向某银行借款3万元用于建房，约定借款期限2年，年利率为7.2‰。

借款到期后，陈某未按约定还本付息。2011年11月至2014年1月期间，陈某分四次还清了全部3万元本金。此后，银行并未向陈某催缴利息。直到2025年8月13日，银行从陈某的两个账户中扣划共计7万余元，交易摘要均注明为“回收贷款利息”。

一审观点：债权已过诉讼时效，银行无权强行扣划

一审法院认为，涉案借款合同明确约定借款期限自2005年7月11日起至2007年7月11日止，按季结息、到期还本付息。根据当时施行的《民法通则》，向法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为两年。

由于陈某在2007年7月11日未归还贷款，该债权的诉讼时效从此起算，至2009年7月11日届满。银行未能举证证明在此期间曾向陈某催收，或存在诉讼时效中止、中断的情形。因此，银行对陈某享有的该笔债权已超过诉讼时效。

此外，陈某在2014年1月还清本金后，银行在近12年的时间里从未主张过利息，也无证据证明存在诉讼时效中断重新起算的情形。法院指出，银行无权就其享有但已过诉讼时效、转化为“自然之债”的利息债权，通过强行扣划方式实现。银行应将无权扣划的款项返还陈某，并承担相应损失。

据此，一审法院判决：某银行返还陈某款项7万余元，并赔偿相应利息损失。

二审观点：口头承诺免除利息证据充分，或银行放任损失扩大

某银行不服一审判决，提起上诉，请求改判驳回陈某全部诉讼请求。

二审法院综合在案证据认为，足以认定涉事银行已免除陈某的案涉利息债务，故银行无权扣划陈某账户内的款项。

法院评判指出，陈某主张银行工作人员郑某曾于2013年向其承诺：“偿还贷款本金则免除剩余利息”。虽然该承诺系口头作出，但与一审中多名证人证言相互印证，足以佐证陈某的主张。结合陈某还清本金至被扣划款项的十余年间，银行从未催要利息的事实，法院认为陈某关于“银行承诺免息”的主张，已达到“高度盖然性”的证明标准。

法院还强调，即便银行未曾作出过免除剩余利息的有效承诺，其在陈某归还本金后的十余年间，从未采取任何合理措施主张权利，放任利息损失持续扩大，该行为显属不当。对于这部分损失，银行无权再行主张。

综上，昆明市中院作出二审判决：驳回上诉，维持原判。

责任编辑： 陈曦 UN984